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自由职业者如何买房?学会轻而易举

2022-05-07 13:55:15    来源:好房网

无论你是小企业主、承包商、商人还是自由职业者,当你是个体经营者时,想要获得住房贷款都是很有挑战性的。然而,ram产品和数字部门主管内森•麦克马伦(Nathan McMullen)表示,自雇并不会阻碍你的发展。该公司专门帮助自雇借款人实现拥有住房的梦想。

自由职业者如何买房?学会轻而易举

为什么放款人更加谨慎?

麦克马伦说,贷款机构通常要求自雇借款人比现收现付制雇员多跳几个圈。“与那些每两周拿到固定工资的人相比,自雇人士的收入波动更大。”

“自雇借款人面临的另一个挑战是,与现收现付制员工相比,贷款机构更难了解他们的收入情况。现收现付制员工的收入情况都是白纸黑字地写在工资单和团体证明上。”

麦克马伦说,在没有现收现付制文件的情况下,自雇借款人通常有三种选择:

1. 提供完整的财务

“这意味着向贷款人提供你过去两年的个人和企业纳税申报单,”他表示。

虽然你确实需要整理好自己的财产,并及时了解自己的纳税申报单,但提供所有这些文件的好处是,你可以借入高达房产价值95%的资金。“本质上,通过提供所有财务文件,你给了自己获得贷款申请批准的最佳机会。”

麦克马伦表示:“当然,如果你以贷款价值比(loan - to - value ratio, LVR)超过80%的利率借款,你仍需要向贷款机构支付抵押贷款保险(LMI)。”

2. 使用您的业务活动报表(BAS)进行申请

麦克马伦说,一些贷款机构允许自雇申请人通过提供12个月的BAS声明来申请住房贷款。“这为贷款人提供了业务内部营业额的指示。贷款机构通常会对营业额使用一个比率,作为衡量企业产生的收入的一种方式,然后用来估计你可以借多少钱。”

3.提供借款人收入声明证明

第三种选择是提供一份由你的会计师填写的表格,称为借款人收入声明证书。“这份声明是由你的会计师根据他或她对你的业务的了解作出的,是对你税前年收入的合理估计,符合以前财政年度的收入水平。”

“借款人收入声明证明通常是在申请人与其会计师有长期关系的情况下提供的,但无论出于何种原因,纳税申报表没有准备和/或提交。”

使用BAS报表或借款人收入声明证书申请贷款的一个缺点是,你最多只能借到物业价值的80%。他表示:“这对一些借款人来说可能具有挑战性,他们可能会发现很难省下20%的首付,以及与买房相关的其他成本。”

还有什么需要考虑的

麦克马伦说,保持良好的记录对想买房的个体户来说很重要。“如果你想进入房地产市场,甚至是购买第二套或第三套房产,掌握好你的会计和商业财务状况确实值得,这样当你提交贷款申请时,你就准备好了。”

他说:“如果你有至少6个月的储蓄记录,这对你申请住房贷款也有好处。”

另一个建议是在申请住房贷款之前咨询住房贷款专家和你的会计。这样,在你开始贷款之前,你就能大致知道自己能从谁那里借多少钱。”

自雇不一定是拥有住房的障碍。即使你可能需要提供比现收现付制申请人更多的文件,只要有一点提前计划,你就可以成功地获得住房贷款。

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责任编辑:曾悦

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