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房贷文件上的这些话一定要注意

2022-05-07 14:05:25    来源:好房网

为了收集住房贷款申请所需的无数文件,你费尽周折,终于得到了贷款。

但在你签字之前还有一些认真的阅读。忽略贷款文件中的小字可能会让你损失数千美元。

经纪人报告说,他们已经看到借款人因为“太匆忙、太无聊或太懒惰”而不去阅读细则而遭受严重损失。

这是你做过的最大的财务承诺。这是你做过的最大的财务承诺。照片:盖蒂图片社/ iStockphoto

虽然你的贷款合同中高达90%的条款和条件将与下一份贷款合同中的条款和条件相同,但你需要特别注意那10%的不同。这些是你贷款的具体细节,在你签字之前了解这些条件是至关重要的。

房贷文件上的这些话一定要注意

深入细节

通常情况下,你可以支付的所有费用的细节都隐藏在你的合同中。

从持续的费用,如年度账户费用,到评估、结算或抵消账户的一次性支付,再到重新提取和银行支票的用户支付费用,你的新贷款几乎每项功能都有成本。

这些指控涉及24起不同的信用卡被盗事件。贷款可能包括要求在贷款人处持有信用卡,这可能伴随着相关的账户成本。照片:杰西卡·夏皮罗

Equity Resource销售总监大卫•弗莱明(David Fleming)表示,让人们感到意外的费用之一是抵押贷款登记费,这是州政府和地方政府为贷款证券注册时收取的费用。这个费用因州而异,从维多利亚州的116美元到昆士兰州的187美元不等。

不要低估LMI

借款人面临的最高额费用之一,也是经常被低估的费用,是贷款机构的抵押贷款保险(LMI)。

如果你借的钱超过房屋价值的80%,你就需要支付LMI。你的贷款价值比(LVR)越高,你的LMI就越高。LVR是贷款方允许你贷款的房产价值的百分比。

弗莱明表示,LVR达到95%的借款人可能会以3%以上的LMI来考虑。因此,对于一套50万美元的房产,你可能要支付16245美元,这是相当高的。

弗莱明说:“许多年轻的借款人不了解LMI,他们真的会崩溃。”一些买家选择推迟购买房产,以节省一笔更大的定金,或者减少他们的LMI,或者干脆不买。

默认的困境

Everest Scott的商法主管哈米什•斯科特(Hamish Scott)建议借款人仔细阅读违约条款。

他说:“客户常常会惊讶于贷款机构能让你拖欠多少债务。”

最明显的违约状态是当你不能支付你的还款。根据金融比较网站RateCity的数据,如果借款人拖欠还款90天或更长时间,违约费用可能从9美元到195美元不等。

但你也需要保持你的贷款与权益价值的比率上升,这样你的房子的价值仍然高于你所借的金额。

如果你正在装修房子,而你的房子不适合居住,你可能会违反抵押贷款;如果你的装修没有得到议会的批准;或者如果你没有保险。

其他导致违约的事件包括被监禁或被宣布破产。

贷款人可以指示你纠正这些问题,如果你不这样做,他们可以采取法律行动,从你那里收回他们的法律费用。

住在现场意味着装修一天24都在你身边。定期安排休息时间来摆脱它。如果你的房子由于装修而不适合居住,你可能会违反你的房屋贷款条件。照片:istock

医生人数少,费用就高

当涉及到低文件贷款时——如果你是自由职业者,这通常是唯一的选择——所需的文件可能不那么繁重,但你可以期望在贷款条件下支付。

“文件越低,费用越高,利率越高,风险越大,”斯科特说。

低文件贷款可能是收入不太稳定的借款人的救命钱,但RateCity报告称,你可能要多支付1%的利率,预付费用可能很高,LMI可能达到LVR的60%,而不是80%。

轻松访问

弗莱明说,借款人需要记住,金融机构可以直接使用你的钱来收回费用。

“如果他们向你收取费用,他们可以立即从你的贷款账户中提取,并从第一天开始向你收取利息,”他说。“这不像在其他地方做的生意,你会收到一张发票,然后在14天内付款。”

因此,如果你对一笔费用有异议,你可能要打一场仗,才能从贷款人那里收回这笔费用。

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责任编辑:曾悦

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